ثقة المستهلك

الحمد لله وحده ، والصلاة والسلام على من لا نبي بعده ، وعلى آله وصحبه ، أمّا بعد :

كثيراً ما نقرأ ونسمع في الأخبار الإقتصادية كلمة " ثقة المستهلك " كأحد الموشرات التي يقاس بها أداء الإقتصاد ، لكن البعض لا يعلم ما هو معنى هذا المصطلح ، وهو ما سنحاول بيانه في السطور القادمة .

ثقة المستهلك consumer confidence

هو من أحد المؤشرات التي تقيس آراء المستهلكين ، حيث يعبر عن آراء المستهلكين وإختياراتهم وتوقعاتهم حول الأوضاع الإقتصادية للدولة ، ودرجة التفاؤل والتوقعات والإقبال على الشراء عندهم تجاه أوضاع السوق والاقتصاد ومستقبل التطورات أو الرخاء والنمو في هذه السوق .

طريقة الإعداد

يتم بناءه على مسح يشمل عينات من العاملين في شركات الولايات المتحدة يصل عددها الى 5000 شركة تمثل مختلف القطاعات الاستهلاكية المنزلية ، إذ يتم ارسال استبيان شهري الى هؤلاء العاملين يتضمن خمسة أسئلة رئيسية تدور حول تقديراتهم للأوضاع الراهنة للأعمال ، وتوقعاتهم لأوضاع الأعمال للأشهر الستة المقبلة ، وتقديراتهم لأوضاع العمالة الحالية ، وتوقعاتهم لأوضاع العمالة للأشهر الستة المقبلة ، وتقديراته لحجم الدخل العائلي للأشهر الستة المقبلة .
وتوضع في العادة ثلاثة بدائل للإجابة على كل سؤال من هذه الأسئلة هي إيجابي أو سلبي أو حيادي .
وتجمع الأجوبة لكل من البدائل الثلاثة ويقسم كل منها على مجموع الأجوبة لكي يتم التوصل الى الثقل أو الأهمية النسبية لكل جواب ؛ ويتم تطبيق هذه الطريقة على الأجوبة ككل ، وأيضا لكل جواب على حدة بحيث يمكن أن يقسم المؤشر الى خمسة أقسام منفصلة . كما يوجد للمؤشر سنة أساس تتم مقارنة النتائج بها .

أهميته

من خلال التعريف السابق تتضح لنا أهمية هذا المؤشر وتأثيرة في اتخاذ القرارات الإقتصادية ، ويؤثر مؤشر ثقة المستلك بشكل أساسي على أسواق الأهسهم والسندات .

للمزيد

• مقال عن ثقة المستهلك
• المؤشرات الإقتصادية

الوكالة

الحمد لله وحده ، والصلاة والسلام على من لا نبي بعده ، وعلى آله وصحبه ، أمّا بعد :

الوكالة : هي أن يستنيب شخصٌ شخصاً آخر ينوب عنه في أمر من الأمور التي يجوز فيها الإنابة ، كالبيع والشراء وغيرهما .

والوكالة من محاسن الإسلام ، فليس كل إنسان قادر على أن يباشر أموره وأعماله بنفسه ، من هنا أجاز له الإسلام أن يوكِّل غيرة ليقوم بها نيابة عنه .

شروط صحة عقد الوكالة

1. أن يكون كلٌ من الموكل والوكيل أهلاً للتصرف .
2. أن يكون الشيئ الموكل فيه ملكاً للموكل ومعلوماً .
3. أن تكون في الأمور التي يجوز فيها الإنابة ، كالعقود والفسوخ ، وإدارة الأموال ، وتصح الوكالة مع العجز كما في الحج والعمرة ، ولا تصح الوكالة في العبادات البدنية المحضة كالطهارة والصلاة .

أنواع الوكالة

1. وكالة مطلقة . كأن يقول الموكل لوكيله اشتر لي قميصاً دون أن يحدد له اللون أو الثمن أو وقت الشراء .
2. وكالة مقيدة . وفيها يحدد الموكل لوكيلة شروطاً في الشيئ الموكل فيه ، كأن يحدد له في المثال السابق لون القميص أو ثمنه .

حقوق وواجبات أطراف العقد

يجب على الموكل أن يختار من يوكله بدقه ، فيختار الأمين صاحب الدين ، ويجب على الوكيل أن يتقي الله عز وجل فيما وُكل فيه ، فلا يفرّط فيه إن كان مالاً - مثلاً - وإلا وجب عليه التعويض لموكله .

وقد استفاد العلماء المعاصرون من عقد الوكالة في تيسير المعاملات المالية المعاصرة ، وابتكار حلول مالية تعتمد على عقد الوكالة بعيداً عن العقود المحرّمة أو التي تبنى على الربا .

الحوالة

الحمد لله وحده ، والصلاة والسلام على من لا نبي بعده ، وعلى آله وصحبه ، أمّا بعد :

الحــوالـة :

لغة : الحوالة من التحويل ، وهي بفتح الحاء ، وقد تكسر .

إصطلاحاً : نقل دين من ذمة (شخص ) إلى ذمّة آخر ، والمقصود أن من عليه في ذمّته دين " المحيل " ، يحيل صاحب الدين " المحال " ، إلى شخص آخر " المحال عليه " ، بحيث يتعلق الذين بذمة هذا الشخص .

دليل مشروعيتها

قال صلى الله عليه وسلم " مطل الغني ظلم ؛ وإذا أحيل أحدكم على مليئ ، فليتبع " البخاري ومسلم وابو داوود والترمذي والنسائي وابن ماجة .
شروط الحوالة
اشترط الفقهاء لصحة الحوالة شروطاً :

1. رضا المحيل ( المدين ) بلا خلاف ، فلا يكره على الحوالة ؛ كما يشترط رضا المحال ( الدائن ) عند الأكثر ؛ أمّا المحال عليه فالظاهر أنه لا يشترط رضاه ، لأن الواجب عليه قضاء ما تعلق بذمته ، سواء قضاه للمحيل ، أو لمن أحاله عليه .
2. يشترط تماثل الحقين في في الصفات والجنس والتأجيل والحلول ؛ فلا يصح إحالة من عليه ذهب على من عليه فضة ، ولا من عليه دين حال على من عليه دين مؤجل .
3. يشترط أن يحيله على دين مستقر في ذمة المحال عليه ؛ فلا يحيله على مشتر عليه ثمن في مدة الخيار ؛ لأنه قد يختار الفسخ .

المصدر : تمام المنة في فقه الكتاب وصحيح السنة ، للشيخ عادل العزازي .

الإئتمان

الحمد لله وحده ، والصلاة والسلام على من لا نبي بعده ، وعلى آله وصحبه ، أمّا بعد :

الإئـتـمـان :

افتعال من الأمان ، وهو أن كل طرف في هذه العقود مؤتمن من قبل الطرف الآخر .

وفي بيان حقيقته لدى الإقتصاديين ، جاء في كتاب " موسوعة المصطلحات الإقتصادية " ما نصه :

إئتمان : هذا الإصطلاح منح دائن لمدين مهلة من الوقت ، يلتزم المدين بانتهائها دفع قيمة الدين .

وفي الشؤون المالية يعني " الإئتمان " : قرضاً ، أو حساباً على المكشوف يمنحة البنك لشخص ما .

كما يعني " حجم الإئتمان " : المقدار الكلي للقروض والسّلف التي يمنحها النظام المصرفي .

وعلى كل حال ، فهذه العقود " الإئتمانية " قد تكون جارية على الأصل الشرعي : الحلّ في المعاملات والشروط ، وقد تتعدى دائرة الحلّ إلى الحرمة ، لاشتمالها على ما حرّمه الشرع المطهر .

المصدر : البطاقة الإئتمانية للعلامة بكر ابو زيد - رحمه الله